انواع سپرده بانکی
فهرست مقالات

انواع سپرده بانکی

سپرده های بانکی واقعاً یکی از مهم‌ترین منابع بانکی هستند و برای عملکرد موفق بانک‌ها اهمیت دارند. در واقع، سپرده های بانکی از دو جهت مهم هستند: به عنوان منبع تامین سرمایه برای بانک‌ها و به عنوان ابزاری برای تأمین درآمد و سود برای آن‌ها.

  1. تأمین سرمایه برای بانک‌ها: سپرده های بانکی به عنوان یک منبع تامین سرمایه برای بانک‌ها عمل می‌کنند. وقتی افراد یا شرکت‌ها پول خود را در حساب‌های بانکی واریز می‌کنند، بانک‌ها مجاز به استفاده از این پول‌ها نیستند و باید مقدار معینی از این سپرده‌ها را به عنوان رزرو نگهداری کنند. این رزروها به عنوان پایه سرمایه‌ای برای بانک‌ها عمل می‌کنند و به آن‌ها اجازه می‌دهد تا وام‌ها و سایر فعالیت‌های مالی خود را انجام دهند.
  2. تأمین درآمد و سود برای بانک‌ها: بانک‌ها به عنوان مؤسسات مالی درآمد از مخارج مختلف کسب می‌کنند، از جمله بهره‌ها که از وام‌ها و اعتباراتی که از سپرده‌های بانکی تأمین می‌شوند، به دست می‌آید. وام‌ها به مشتریان در قالب وام‌های مختلف اعطا می‌شوند و به عنوان یک منبع اصلی درآمد بانک‌ها عمل می‌کنند. بانک‌ها به مبلغ وام اعطا شده به عنوان بهره‌ای از مشتریان خود بهره می‌برند و این بهره برای آن‌ها سودآوری ایجاد می‌کند.

بنابراین، سپرده های بانکی نقش مهمی در عملکرد و پایداری بانک‌ها ایفا می‌کنند و به عنوان یک منبع مهم سرمایه و ابزاری برای تأمین درآمد برای بانک‌ها بسیار ارزشمند هستند. از این رو، مدیریت و حفاظت از سپرده‌های بانکی از اهمیت بسیاری برخوردار است تا اعتماد مشتریان حفظ شود و بانک‌ها بتوانند بهره‌ای معقول از این منبع استفاده کنند.

 

معرفی انواع سپرده بانکی

سپرده های بانکی نقش بسیار مهمی در حوزه بانکداری و اقتصاد دارند. این سپرده ها معمولاً توسط افراد حقیقی و حقوقی در بانک ها سپرده می‌شوند و به عنوان منابع مالی مهم برای بانک‌ها عمل می‌کنند. افتتاح حساب‌های سپرده بانکی توسط افراد و شرکت‌ها به تعهدات قانونی و مقرراتی تحت نظارت نظام بانکی تابع است.

سپرده های بانکی نه تنها به بانک‌ها کمک می‌کنند تا سرمایه‌های لازم برای اعطای وام‌ها و تسهیلات مالی داشته باشند، بلکه همچنین به مشتریان امکان دسترسی به منابع مالی و مدیریت مالی خود را فراهم می‌کنند. از طریق حساب‌های سپرده بانکی، افراد می‌توانند پس‌انداز کنند، پول‌های خود را انتقال دهند، چک‌ها را بنویسند و از خدمات بانکی مختلف استفاده کنند.

در مورد چک‌های بانکی، آشنایی با انواع مختلف چک‌ها و نحوه استفاده از آن‌ها بسیار مهم است. چک‌ها به عنوان ابزار مالی برای انتقال و تسویه وجوه بین افراد و شرکت‌ها استفاده می‌شوند. چک رمزدار بانکی (چک بانکی) به معنای این است که چک به صاحب حساب تعلق دارد و تنها او می‌تواند آن را دریافت کند یا برای پرداخت از آن استفاده کند. چک رمزدار بین بانکی هم معمولاً به انتقال وجوه بین حساب‌های بانکی از بانکی به بانک دیگر اشاره دارد.

در کل، آشنایی با اصول و مفاهیم مرتبط با سپرده های بانکی و چک‌ها برای مدیریت مالی شخصی و تجاری مهم است و به افراد کمک می‌کند تا از خدمات بانکی بهره‌وری بیشتری ببرند و معاملات مالی خود را به بهترین شکل انجام دهند.

سپرده بانکی در انواع مختلف و برای افراد حقیقی و حقوقی در دسترس است. افتتاح حساب سپرده بانکی به افراد این امکان را می‌دهد که به توجه به نیازها و موارد مختلف، از مزایای مختلف آنها بهره‌مند شوند. در ادامه، تعدادی از انواع معمول سپرده های بانکی و مزایای آنها را برش می‌دهیم:

  1. سپرده‌های جاری (Current Account): این نوع حساب برای انجام معاملات روزمره مناسب است. افراد و شرکت‌ها می‌توانند به راحتی به این حساب دسترسی داشته باشند و از آن برای واریز و برداشت پول‌ها، پرداخت‌ها و تسویه معاملات استفاده کنند.
  2. سپرده‌های پس‌انداز (Savings Account): حساب‌های پس‌انداز معمولاً به منظور نگهداری پس‌انداز و برای کسب بهره از پس‌اندازها بهره‌برداری می‌شوند. این نوع حساب معمولاً به بهره‌های کمتری نسبت به حساب‌های جاری دسترسی دارد.
  3. سپرده‌های معاملاتی (Transaction Account): حساب‌های معاملاتی به منظور انجام معاملات مالی به طور معمول با انتقال پول به حساب‌های دیگر یا پرداخت‌های مختلف استفاده می‌شوند.
  4. سپرده‌های مهلت‌دار (Term Deposit): در این نوع سپرده، مقدار خاصی از پول به مدت زمان معین (مانند 3 ماه، 6 ماه یا 1 سال) واریز می‌شود. به عنوان جبران، بهره بیشتری نسبت به حساب‌های پس‌انداز به دست می‌آید.
  5. سپرده‌های مخصوص (Specialized Deposit): برخی بانک‌ها حساب‌های مخصوص برای موارد خاصی ایجاد می‌کنند، مانند حساب‌های تجاری برای شرکت‌ها و تجارت‌ها یا حساب‌های برای پس‌انداز کودکان.

همچنین، بسته به بانک و نوع حساب، شما ممکن است بهره برای پول‌های واریزی خود دریافت کنید. بهره معمولاً بر اساس نرخ بهره‌ای مشخص محاسبه می‌شود که بانک برای هر نوع سپرده تعیین می‌کند.

به همین دلیل، افراد و شرکت‌ها می‌توانند با انتخاب مناسب‌ترین نوع سپرده برای نیازهای خود، بهره‌مندی‌های مختلفی از سپرده های بانکی داشته باشند.

  • تقسیم بندی بین دو دسته عمده سپرده های بانکی به سپرده های بانکی قرض الحسنه و سپرده های بانکی سرمایه گذاری وجود دارد. در ادامه، توضیحات بیشتر در مورد هر یک از این دسته‌ها آمده است:

    1. سپرده های بانکی قرض الحسنه:

    در این دسته از سپرده های بانکی، اصلی‌ترین هدف افتتاح حساب تسهیلات و خدمات بانکی است. افراد یا شرکت‌ها وجوه نقدی خود را به بانک می‌سپارند تا از خدمات مانند انتقال وجوه، پرداخت‌ها، و دسترسی به خدمات مختلف بانکی بهره‌مند شوند. در این نوع حساب، مشتریان معمولاً به منافع مالی (سود) از مقادیر وجه نقدی خود در این حساب بهره‌مند نمی‌شوند.

    برای افرادی که نیاز به استفاده از چک‌های صیادی و دسترسی به خدمات بانکی آنلاین دارند، می‌توان به سامانه صیاد اشاره کرد. این سامانه امکان انجام معاملات بانکی از طریق اینترنت یا موبایل را فراهم می‌کند.

    2. سپرده های بانکی سرمایه گذاری:

    در این دسته از سپرده های بانکی، بانک ها به عنوان مشتریان خود از مبالغ نقدی دریافتی سرمایه‌گذاری می‌کنند. بانک تعهد می‌دهد که میزان اصلی سرمایه‌گذار را در زمان معین به او بازگردانده و همچنین به مقدار سرمایه اصلی سودی پرداخت می‌کند. نرخ سود معمولاً بر اساس توافقات معین و با توجه به مدت زمان سرمایه‌گذاری تعیین می‌شود.

    سپرده های بانکی سرمایه گذاری معمولاً به عنوان یک ابزار سرمایه‌گذاری کم خطر مورد استفاده قرار می‌گیرند و از اهمیت بالایی برخوردارند زیرا می‌توانند از سرمایه نقدی سرمایه‌گذار بهره مناسبی را کسب کنند.